分類: 規(guī)章制度 范文詞典 編輯 : 范文大全 發(fā)布 : 03-18

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 第一章   總則

 

第一條  為建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)管理工作責(zé)任制，加強公司對擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，規(guī)范擔(dān)保行為，防范擔(dān)保風(fēng)險，提高擔(dān)保質(zhì)量和效益，根據(jù)公司有關(guān)業(yè)務(wù)流程和崗位工作職責(zé)，特制定本制度。

第二條  本制度所稱責(zé)任追究，是指對符合本制度規(guī)定的責(zé)任追究范圍內(nèi)的不良擔(dān)保，逐筆進行審查、責(zé)任界定和追究有關(guān)人員的責(zé)任。

第三條  本制度適用于公司對外擔(dān)保業(yè)務(wù)的責(zé)任追究。國家有關(guān)法律法規(guī)對擔(dān)保機構(gòu)對外擔(dān)保業(yè)務(wù)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四條  公司風(fēng)險管理部對本擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度的建立健全和有效實施負責(zé)。

第二章  擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究范圍

 

第五條  因下述原因造成的不良擔(dān)保，應(yīng)對相關(guān)責(zé)任人追究責(zé)任：

（一）在對外擔(dān)保中出現(xiàn)重大決策失誤；

（二）未履行公司規(guī)定的審批程序和未執(zhí)行公司規(guī)定的審批權(quán)限；

（三）未按照公司有關(guān)規(guī)定、有關(guān)制度執(zhí)行業(yè)務(wù)操作；

（四）、未按照職責(zé)規(guī)定履行應(yīng)盡的工作職責(zé)或者在履行其職責(zé)過程中出現(xiàn)重大問題；

（五）、違反國家法律法規(guī)或者其他對公司造成經(jīng)濟、名譽損失的行為。

本制度所稱不良擔(dān)保包括：

（一）發(fā)生擔(dān)保代償情形的；

（二）發(fā)生擔(dān)保損失情形的；

（三）發(fā)生擔(dān)?？蛻粑绰男薪患{擔(dān)保收費、保證金和落實反擔(dān)保措施等約定義務(wù)情形的；

（四）經(jīng)公司擔(dān)保風(fēng)險分類列入可疑和損失類的擔(dān)保或擔(dān)保貸款已逾期一個月以上并有較大風(fēng)險的擔(dān)保；

（五）發(fā)生其他較大擔(dān)保風(fēng)險情形的。

 

第三章  不良擔(dān)保項目責(zé)任人及其責(zé)任界定

 

第六條  本制度所稱不良擔(dān)保項目責(zé)任人系指對形成不良擔(dān)保負有責(zé)任的人員，包括項目經(jīng)辦人、移交項目主辦人、移交項目協(xié)辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人。

項目經(jīng)辦人應(yīng)有兩人同時進行，包括項目主辦人和項目協(xié)辦人。

項目主辦人，具體指第一調(diào)查人，主要職責(zé)包括：

（一）審查擔(dān)保申請人是否符合擔(dān)保政策；

（二）對項目進行盡職調(diào)查，審查項目交易對象的資產(chǎn)質(zhì)量、履約能力、財務(wù)信用、項目情況、項目財務(wù)收益情況情況等是否符合公司的有關(guān)規(guī)定；

（三）審查和評估擔(dān)保申請人提供的反擔(dān)保是否符合公司規(guī)定；

（四）對業(yè)務(wù)操作以及風(fēng)險防范措施擬定初步的方案；

（五）按公司規(guī)定程序訂立有關(guān)合同，確保合同條款符合《合同法》、《擔(dān)保法》和公司擔(dān)保政策的規(guī)定，并依法辦理相關(guān)登記手續(xù)；

（六）建立規(guī)范的業(yè)務(wù)工作底稿和業(yè)務(wù)檔案；

（七）履行其它應(yīng)由項目主辦人承擔(dān)的責(zé)任。

項目協(xié)辦人，是指協(xié)助項目主辦人對擔(dān)保項目進行全過程管理的業(yè)務(wù)人員，具體指第二調(diào)查人。

移交項目主辦人，是指因原擔(dān)保項目主辦人工作變動由公司重新指定對該擔(dān)保項目進行執(zhí)行控制管理的業(yè)務(wù)人員。項目主辦人、移交項目主辦人之間交接有關(guān)手續(xù)時，須由公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部負責(zé)人監(jiān)督。

移交項目協(xié)辦人，是指協(xié)助移交項目主辦人對擔(dān)保項目進行執(zhí)行控制管理的業(yè)務(wù)人員。

項目審查人，是指對擔(dān)保項目全過程進行審查和監(jiān)督的人員，具體指擔(dān)保業(yè)務(wù)部和風(fēng)險管理部負責(zé)人。

擔(dān)保業(yè)務(wù)部負責(zé)人的主要職責(zé)為對業(yè)務(wù)全過程包括盡職調(diào)查和項目執(zhí)行進行協(xié)調(diào)、控制，領(lǐng)導(dǎo)、指導(dǎo)項目經(jīng)辦人員的項目管理工作。

風(fēng)險管理部負責(zé)人的主要職責(zé)

（一）對擔(dān)保項目“反擔(dān)保評價報告”審查、訂立擔(dān)保合同審查；

（二）加強對被擔(dān)保人的財務(wù)風(fēng)險及擔(dān)保事項實施情況的檢查監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告并采取有效措施化解風(fēng)險以及擔(dān)保項目代償后追償?shù)膮f(xié)調(diào)與監(jiān)督。

（三）加強對反擔(dān)保財產(chǎn)的管理，妥善保管被擔(dān)保人用于反擔(dān)保的財產(chǎn)和權(quán)利憑證，定期核實財產(chǎn)的存續(xù)情況和價值，確保反擔(dān)保財產(chǎn)安全、完整。

項目評審人，是指參加擔(dān)保項目評審會議并有決策權(quán)的人員，具體指擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會組成人員，但不包括外聘專家等獨立審查委員會委員。

項目審批人，是指有權(quán)對擔(dān)保項目進行審批的人員，具體指公司經(jīng)營班子按審批程序進行審批的成員。

項目審批人的主要職責(zé)：

（一）按照公司規(guī)定程序和權(quán)限審批擔(dān)保；

（二）有效實施公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的評估、審批和執(zhí)行控制。

第七條不良擔(dān)保項目的責(zé)任劃分。根據(jù)不良擔(dān)保項目責(zé)任人在擔(dān)保業(yè)務(wù)中職責(zé)的不同和過失的大小，將其責(zé)任劃分為完全責(zé)任、主要責(zé)任、次要責(zé)任、無責(zé)任四種。

第八條  不良擔(dān)保項目責(zé)任人的責(zé)任界定：

（一）項目主辦人提出“同意擔(dān)?！苯ㄗh并按規(guī)定程序和權(quán)限批準(zhǔn)的擔(dān)保項目，發(fā)生不良擔(dān)保情形時，項目主辦人負主要責(zé)任，簽署"同意擔(dān)保"意見的項目協(xié)辦人負次要責(zé)任。

（二）項目主辦人在擔(dān)保項目評估與審批控制環(huán)節(jié)簽署"不同意擔(dān)保"意見，而按規(guī)定程序和權(quán)限批準(zhǔn)“同意擔(dān)?！钡膿?dān)保項目，因在擔(dān)保項目評估與審批環(huán)節(jié)控制不嚴形成不良擔(dān)保的，項目主辦人無責(zé)任，簽署"不同意擔(dān)保"意見的項目協(xié)辦人無責(zé)任，項目審批人負主要責(zé)任，簽署"同意擔(dān)保"意見的項目協(xié)辦人負次要責(zé)任，項目審查人、項目評審人負次要責(zé)任；項目主辦人對因擔(dān)保項目執(zhí)行控制不嚴形成的不良擔(dān)保仍要負主要責(zé)任，項目協(xié)辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人負次要責(zé)任。

（三）移交項目移交時為正常擔(dān)保，而在移交項目主辦人和協(xié)辦人接交后發(fā)生的不良擔(dān)保，原項目主辦人和協(xié)辦人無責(zé)任，移交項目主辦人和協(xié)辦人分別負主要責(zé)任和次要責(zé)任。

（四）移交項目移交時為非正常擔(dān)保，屬項目移交前的原因形成的不良擔(dān)保，原項目主辦人和協(xié)辦人仍要分別負主要責(zé)任和次要責(zé)任，移交項目主辦人和協(xié)辦人只負責(zé)催收環(huán)節(jié)的主要責(zé)任和次要責(zé)任；屬項目移交后的原因形成的不良擔(dān)保，原項目主辦人和協(xié)辦人負次要責(zé)任，移交項目主辦人和協(xié)辦人分別負主要責(zé)任和次要責(zé)任。

（五）擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部負責(zé)人等項目審查人分別對其因未履行本制度第六條規(guī)定的職責(zé)與項目主辦人（或移交項目主辦人或項目審批人）一起承擔(dān)不良擔(dān)保項目的主要責(zé)任；因未完全履行本制度第六條規(guī)定的職責(zé)承擔(dān)不良擔(dān)保項目的次要責(zé)任。

（六）項目評審人對各自簽署"同意擔(dān)保"意見的不良擔(dān)保項目承擔(dān)次要責(zé)任；對各自簽署"不同意擔(dān)保"意見的不良擔(dān)保項目無責(zé)任。

（七）項目審批人對按規(guī)定程序和權(quán)限批準(zhǔn)的擔(dān)保項目，發(fā)生不良擔(dān)保情形時，均應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任；項目審批人對其超越規(guī)定程序和權(quán)限擅自審批的擔(dān)保項目，發(fā)生不良擔(dān)保情形時，應(yīng)負完全責(zé)任。

（八）對因行政干預(yù)、遭受重大自然災(zāi)害等不可抗力因素或因原責(zé)任不清導(dǎo)致的不良擔(dān)保項目，責(zé)任人可酌情減輕或免除責(zé)任。

 

第四章不良擔(dān)保項目責(zé)任追究程序

 

第九條  不良擔(dān)保項目責(zé)任追究按以下程序進行：

（一）確定不良擔(dān)保項目（確認損失或者責(zé)任事項發(fā)生）；

（二）確認不良擔(dān)保項目責(zé)任人及其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任；

（三）公司總經(jīng)理辦公會議進行責(zé)任認定和追究并形成決議；

（四）不良擔(dān)保項目責(zé)任人申請公司總經(jīng)理辦公會議復(fù)議；

（五）公司總經(jīng)理辦公會議復(fù)議決議；

（六）實施不良擔(dān)保項目的責(zé)任追究。

第十條  不良擔(dān)保項目的認定。

風(fēng)險管理部每月10日前將符合本制度第五條規(guī)定的不良擔(dān)保項目填制《不良擔(dān)保項目認定報告》報公司總經(jīng)理審核確認（《不良擔(dān)保項目認定報告》格式見附件一）。

第十一條  不良擔(dān)保項目責(zé)任人及其應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的認定。

風(fēng)險管理部會同行政部在《不良擔(dān)保項目認定報告》批準(zhǔn)之日起10日內(nèi)完成《不良擔(dān)保項目責(zé)任認定建議書》（《不良擔(dān)保項目責(zé)任認定建議書》格式見附件二）并報公司總經(jīng)理辦公會議討論，形成公司總經(jīng)理辦公會議關(guān)于不良擔(dān)保項目責(zé)任認定和追究的決議。

第十二條  不良擔(dān)保項目責(zé)任認定的復(fù)議。

在公司總經(jīng)理辦公會議關(guān)于不良擔(dān)保項目責(zé)任認定和追究的決議下發(fā)的5個工作日內(nèi)，負完全責(zé)任或主要責(zé)任的不良擔(dān)保項目責(zé)任人可向風(fēng)險管理部提出書面復(fù)議申請，風(fēng)險管理部應(yīng)對復(fù)議申請進行認真審核，并在收到書面復(fù)議申請的2個工作日內(nèi)提議召開公司總經(jīng)理辦公會議復(fù)議，公司總經(jīng)理辦公會議討論并形成總經(jīng)理辦公會議關(guān)于不良擔(dān)保項目責(zé)任認定和追究的復(fù)議決議。

第十三條  不良擔(dān)保項目責(zé)任追究的實施。

根據(jù)公司總經(jīng)理辦公會議關(guān)于不良擔(dān)保項目責(zé)任認定和追究的決議、復(fù)議決議，簽發(fā)《不良擔(dān)保項目責(zé)任追究通知書》（《不良擔(dān)保項目責(zé)任追究通知書》格式見附件三），并送達各有關(guān)責(zé)任人和公司行政部、財務(wù)部等相關(guān)部門和人員執(zhí)行。

 

第五章  不良擔(dān)保項目責(zé)任人的處罰

 

第十四條  發(fā)生不良擔(dān)保項目，處罰標(biāo)準(zhǔn)按以下執(zhí)行：

（一）處罰金額標(biāo)準(zhǔn)。

出現(xiàn)不良擔(dān)保暫時對公司無損失的，按該不良擔(dān)保項目當(dāng)年實現(xiàn)擔(dān)保費收入的20%對相關(guān)責(zé)任人進行經(jīng)濟處罰；造成公司十萬元以內(nèi)損失的按其應(yīng)實現(xiàn)擔(dān)保費收入的200%對相關(guān)責(zé)任人進行經(jīng)濟處罰。

（二）相關(guān)責(zé)任人處罰金額分擔(dān)比例。

出現(xiàn)不良擔(dān)保暫時對公司無損失的和造成公司十萬元以內(nèi)損失的，負完全責(zé)任的為處罰金額的100%；負主要責(zé)任的為處罰金額的50%；作為項目協(xié)辦人或移交項目協(xié)辦人負次要責(zé)任的為處罰金額的15%；作為項目審查人負次要責(zé)任的為處罰金額的10%，作為項目審批人負次要責(zé)任的為處罰金額的15%；其他負次要責(zé)任的為處罰金額的10%。

對公司造成損失在十萬元以上的，負完全責(zé)任的為處罰金額的100%；負主要責(zé)任的為處罰金額的40%；作為項目協(xié)辦人或移交項目協(xié)辦人負次要責(zé)任的為處罰金額的10%；作為項目審查人負次要責(zé)任的為處罰金額的10%。

（三）各相關(guān)責(zé)任人員處罰金額的計算辦法。各責(zé)任種類責(zé)任人處罰金額=該責(zé)任種類處罰金額/該責(zé)任種類處罰人數(shù)；如同一責(zé)任人同時作為項目主辦人、項目協(xié)辦人、移交項目主辦人、移交項目協(xié)辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人中一個或幾個身份出現(xiàn)的，只按最高責(zé)任種類處罰，并不重復(fù)計算。

（四）對責(zé)任人經(jīng)濟處罰的扣款順序為：效益工資、工資。

（五）如不良擔(dān)保項目已轉(zhuǎn)化為正常擔(dān)?；蚪獬龘?dān)保，按已轉(zhuǎn)化或解除擔(dān)保部份的相應(yīng)比率的處罰金額退回相關(guān)責(zé)任人。

(六) 擔(dān)保項目在評審、操作過程中因個人道德品質(zhì)問題而形成不良擔(dān)保的，構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)處理。

 

第六章  附則

 

第十七條  本制度由公司風(fēng)險管理部負責(zé)解釋。

第十八條  本制度自發(fā)布之日起試行。

 

 

 

 

 

附件：1、不良擔(dān)保責(zé)任認定報告

2、不良擔(dān)保項目責(zé)任認定建議書

3、不良擔(dān)保項目責(zé)任追究通知書

附件一：

 

不良擔(dān)保項目認定報告（格式）

        編號：     年第     號 

 

 

 

根據(jù)公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度》第五條的規(guī)定，我們通過走訪擔(dān)?？蛻簟y行等單位、查閱擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案和有關(guān)資料、與相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)人員談話等方式，對下述擔(dān)保業(yè)務(wù)進行了不良擔(dān)保項目的認定。

 

一、擔(dān)保項目基本情況

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)種類：           ；擔(dān)保業(yè)務(wù)編號：             ；

2、擔(dān)?？蛻舴Q：                                        ；

3、擔(dān)保金額       ；擔(dān)保期限：  年  月日至  年   月  日；

4、公司向                        銀行或其他客戶名出具擔(dān)保合同（函）；

5、擔(dān)保項目主辦人       ；協(xié)辦人：       ；審批人：

 

（包括發(fā)生擔(dān)保代償；發(fā)生擔(dān)保損失；發(fā)生擔(dān)?？蛻粑绰男薪患{擔(dān)保費、保證金和落實反擔(dān)保措施等約定義務(wù)；經(jīng)公司擔(dān)保風(fēng)險分類列入可疑和損失類的擔(dān)保或擔(dān)保貸款已逾期一個月以上并有較大風(fēng)險；發(fā)生其他較大擔(dān)保風(fēng)險）

 

三、認定結(jié)論 ：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

風(fēng)險管理部負責(zé)人（簽字）：                     

主任意見

（簽字）：            

 

    年   月   日

 

 

 

附件二：

 

不良擔(dān)保項目責(zé)任認定建議書（格式）

編號：     年第     號

 

 

根據(jù)     年第     號《不良擔(dān)保項目認定報告》和公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度的有關(guān)規(guī)定，對擔(dān)保編號為   、擔(dān)保客戶為                      不良擔(dān)保金額為         的不良擔(dān)保項目責(zé)任人的責(zé)任認定提出如下進行建議：

 

一、形成不良擔(dān)保的主客觀原因

 

1、主觀原因（包括擔(dān)保評估與審批出現(xiàn)決策失誤；未履行中心規(guī)定審批程序和未執(zhí)行中心規(guī)定審批權(quán)限；擔(dān)保執(zhí)行控制環(huán)節(jié)發(fā)生偏差；其他）：

2、客觀原因：

 

二、不良擔(dān)保項目責(zé)任人

1、項目主辦人：

2、項目協(xié)辦人：

3、移交項目主辦人：

4、移交項目協(xié)辦人：

5、項目審查人：

6、項目評審人：

7、項目審批人：

 

三、不良擔(dān)保項目責(zé)任人的責(zé)任劃分

1、完全責(zé)任人的確定及其理由：

2、主要責(zé)任人的確定及其理由：

3、次要責(zé)任人的確定及其理由：

 

四、不良擔(dān)保項目責(zé)任人承擔(dān)的責(zé)任

經(jīng)濟責(zé)任：

 

五、化解不良擔(dān)保項目風(fēng)險的建議：

 

 

風(fēng)險管理部負責(zé)人（簽字）：

綜合財務(wù)部負責(zé)人（簽字）：

總經(jīng)理（簽字）：

年   月  日

 

 

附件三：

不良擔(dān)保項目責(zé)任追究通知書（格式）

編號：     年第     號

：  

 

根據(jù)中心（     ）第   期辦公會議紀(jì)要決議，對擔(dān)保業(yè)務(wù)編號為           、擔(dān)?？蛻魹?nbsp;     、不良擔(dān)保金額為       的不良擔(dān)保項目相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟責(zé)任追究如下：

 

一、作為不良擔(dān)保項目主辦人（協(xié)辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人），應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任（主要責(zé)任、次要責(zé)任），給予金額人民幣（大寫）

元（￥     ）的經(jīng)濟處罰。

 

二、作為不良擔(dān)保項目主辦人（協(xié)辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人），應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任（主要責(zé)任、次要責(zé)任），給予金額人民幣（大寫）

元（￥     ）的經(jīng)濟處罰。

 

如上述不良擔(dān)保項目已轉(zhuǎn)化為正常擔(dān)?；蚪獬龘?dān)保，按已轉(zhuǎn)化或解除擔(dān)保部份的相應(yīng)比率的處罰金額退回相關(guān)責(zé)任人。

 

特此通知。

 

 

          擔(dān)保有限公司

法定代表人（簽字）：

 

年     月     日

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