分類: 規(guī)章制度 范文詞典 編輯 : 范文大全 發(fā)布 : 03-18

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規(guī)章制度范文：擔保業(yè)務責任追究制度是由范文詞典為您精心收集，希望這篇擔保業(yè)務責任追究制度范文可以給您帶來幫助，如果覺得好，請把這篇文章復制到您的博客或告訴您的朋友，以下是擔保業(yè)務責任追究制度的正文：

 第一章   總則

 

第一條  為建立健全擔保業(yè)務管理工作責任制，加強公司對擔保業(yè)務的內部控制，規(guī)范擔保行為，防范擔保風險，提高擔保質量和效益，根據(jù)公司有關業(yè)務流程和崗位工作職責，特制定本制度。

第二條  本制度所稱責任追究，是指對符合本制度規(guī)定的責任追究范圍內的不良擔保，逐筆進行審查、責任界定和追究有關人員的責任。

第三條  本制度適用于公司對外擔保業(yè)務的責任追究。國家有關法律法規(guī)對擔保機構對外擔保業(yè)務另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四條  公司風險管理部對本擔保業(yè)務責任追究制度的建立健全和有效實施負責。

第二章  擔保業(yè)務責任追究范圍

 

第五條  因下述原因造成的不良擔保，應對相關責任人追究責任：

（一）在對外擔保中出現(xiàn)重大決策失誤；

（二）未履行公司規(guī)定的審批程序和未執(zhí)行公司規(guī)定的審批權限；

（三）未按照公司有關規(guī)定、有關制度執(zhí)行業(yè)務操作；

（四）、未按照職責規(guī)定履行應盡的工作職責或者在履行其職責過程中出現(xiàn)重大問題；

（五）、違反國家法律法規(guī)或者其他對公司造成經(jīng)濟、名譽損失的行為。

本制度所稱不良擔保包括：

（一）發(fā)生擔保代償情形的；

（二）發(fā)生擔保損失情形的；

（三）發(fā)生擔?？蛻粑绰男薪患{擔保收費、保證金和落實反擔保措施等約定義務情形的；

（四）經(jīng)公司擔保風險分類列入可疑和損失類的擔?；驌ＹJ款已逾期一個月以上并有較大風險的擔保；

（五）發(fā)生其他較大擔保風險情形的。

 

第三章  不良擔保項目責任人及其責任界定

 

第六條  本制度所稱不良擔保項目責任人系指對形成不良擔保負有責任的人員，包括項目經(jīng)辦人、移交項目主辦人、移交項目協(xié)辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人。

項目經(jīng)辦人應有兩人同時進行，包括項目主辦人和項目協(xié)辦人。

項目主辦人，具體指第一調查人，主要職責包括：

（一）審查擔保申請人是否符合擔保政策；

（二）對項目進行盡職調查，審查項目交易對象的資產(chǎn)質量、履約能力、財務信用、項目情況、項目財務收益情況情況等是否符合公司的有關規(guī)定；

（三）審查和評估擔保申請人提供的反擔保是否符合公司規(guī)定；

（四）對業(yè)務操作以及風險防范措施擬定初步的方案；

（五）按公司規(guī)定程序訂立有關合同，確保合同條款符合《合同法》、《擔保法》和公司擔保政策的規(guī)定，并依法辦理相關登記手續(xù)；

（六）建立規(guī)范的業(yè)務工作底稿和業(yè)務檔案；

（七）履行其它應由項目主辦人承擔的責任。

項目協(xié)辦人，是指協(xié)助項目主辦人對擔保項目進行全過程管理的業(yè)務人員，具體指第二調查人。

移交項目主辦人，是指因原擔保項目主辦人工作變動由公司重新指定對該擔保項目進行執(zhí)行控制管理的業(yè)務人員。項目主辦人、移交項目主辦人之間交接有關手續(xù)時，須由公司擔保業(yè)務部、風險管理部負責人監(jiān)督。

移交項目協(xié)辦人，是指協(xié)助移交項目主辦人對擔保項目進行執(zhí)行控制管理的業(yè)務人員。

項目審查人，是指對擔保項目全過程進行審查和監(jiān)督的人員，具體指擔保業(yè)務部和風險管理部負責人。

擔保業(yè)務部負責人的主要職責為對業(yè)務全過程包括盡職調查和項目執(zhí)行進行協(xié)調、控制，領導、指導項目經(jīng)辦人員的項目管理工作。

風險管理部負責人的主要職責

（一）對擔保項目“反擔保評價報告”審查、訂立擔保合同審查；

（二）加強對被擔保人的財務風險及擔保事項實施情況的檢查監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告并采取有效措施化解風險以及擔保項目代償后追償?shù)膮f(xié)調與監(jiān)督。

（三）加強對反擔保財產(chǎn)的管理，妥善保管被擔保人用于反擔保的財產(chǎn)和權利憑證，定期核實財產(chǎn)的存續(xù)情況和價值，確保反擔保財產(chǎn)安全、完整。

項目評審人，是指參加擔保項目評審會議并有決策權的人員，具體指擔保業(yè)務審查委員會組成人員，但不包括外聘專家等獨立審查委員會委員。

項目審批人，是指有權對擔保項目進行審批的人員，具體指公司經(jīng)營班子按審批程序進行審批的成員。

項目審批人的主要職責：

（一）按照公司規(guī)定程序和權限審批擔保；

（二）有效實施公司擔保業(yè)務的評估、審批和執(zhí)行控制。

第七條不良擔保項目的責任劃分。根據(jù)不良擔保項目責任人在擔保業(yè)務中職責的不同和過失的大小，將其責任劃分為完全責任、主要責任、次要責任、無責任四種。

第八條  不良擔保項目責任人的責任界定：

（一）項目主辦人提出“同意擔?！苯ㄗh并按規(guī)定程序和權限批準的擔保項目，發(fā)生不良擔保情形時，項目主辦人負主要責任，簽署"同意擔保"意見的項目協(xié)辦人負次要責任。

（二）項目主辦人在擔保項目評估與審批控制環(huán)節(jié)簽署"不同意擔保"意見，而按規(guī)定程序和權限批準“同意擔?！钡膿ｍ椖?，因在擔保項目評估與審批環(huán)節(jié)控制不嚴形成不良擔保的，項目主辦人無責任，簽署"不同意擔保"意見的項目協(xié)辦人無責任，項目審批人負主要責任，簽署"同意擔保"意見的項目協(xié)辦人負次要責任，項目審查人、項目評審人負次要責任；項目主辦人對因擔保項目執(zhí)行控制不嚴形成的不良擔保仍要負主要責任，項目協(xié)辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人負次要責任。

（三）移交項目移交時為正常擔保，而在移交項目主辦人和協(xié)辦人接交后發(fā)生的不良擔保，原項目主辦人和協(xié)辦人無責任，移交項目主辦人和協(xié)辦人分別負主要責任和次要責任。

（四）移交項目移交時為非正常擔保，屬項目移交前的原因形成的不良擔保，原項目主辦人和協(xié)辦人仍要分別負主要責任和次要責任，移交項目主辦人和協(xié)辦人只負責催收環(huán)節(jié)的主要責任和次要責任；屬項目移交后的原因形成的不良擔保，原項目主辦人和協(xié)辦人負次要責任，移交項目主辦人和協(xié)辦人分別負主要責任和次要責任。

（五）擔保業(yè)務部、風險管理部負責人等項目審查人分別對其因未履行本制度第六條規(guī)定的職責與項目主辦人（或移交項目主辦人或項目審批人）一起承擔不良擔保項目的主要責任；因未完全履行本制度第六條規(guī)定的職責承擔不良擔保項目的次要責任。

（六）項目評審人對各自簽署"同意擔保"意見的不良擔保項目承擔次要責任；對各自簽署"不同意擔保"意見的不良擔保項目無責任。

（七）項目審批人對按規(guī)定程序和權限批準的擔保項目，發(fā)生不良擔保情形時，均應承擔次要責任；項目審批人對其超越規(guī)定程序和權限擅自審批的擔保項目，發(fā)生不良擔保情形時，應負完全責任。

（八）對因行政干預、遭受重大自然災害等不可抗力因素或因原責任不清導致的不良擔保項目，責任人可酌情減輕或免除責任。

 

第四章不良擔保項目責任追究程序

 

第九條  不良擔保項目責任追究按以下程序進行：

（一）確定不良擔保項目（確認損失或者責任事項發(fā)生）；

（二）確認不良擔保項目責任人及其應承擔的責任；

（三）公司總經(jīng)理辦公會議進行責任認定和追究并形成決議；

（四）不良擔保項目責任人申請公司總經(jīng)理辦公會議復議；

（五）公司總經(jīng)理辦公會議復議決議；

（六）實施不良擔保項目的責任追究。

第十條  不良擔保項目的認定。

風險管理部每月10日前將符合本制度第五條規(guī)定的不良擔保項目填制《不良擔保項目認定報告》報公司總經(jīng)理審核確認（《不良擔保項目認定報告》格式見附件一）。

第十一條  不良擔保項目責任人及其應承擔責任的認定。

風險管理部會同行政部在《不良擔保項目認定報告》批準之日起10日內完成《不良擔保項目責任認定建議書》（《不良擔保項目責任認定建議書》格式見附件二）并報公司總經(jīng)理辦公會議討論，形成公司總經(jīng)理辦公會議關于不良擔保項目責任認定和追究的決議。

第十二條  不良擔保項目責任認定的復議。

在公司總經(jīng)理辦公會議關于不良擔保項目責任認定和追究的決議下發(fā)的5個工作日內，負完全責任或主要責任的不良擔保項目責任人可向風險管理部提出書面復議申請，風險管理部應對復議申請進行認真審核，并在收到書面復議申請的2個工作日內提議召開公司總經(jīng)理辦公會議復議，公司總經(jīng)理辦公會議討論并形成總經(jīng)理辦公會議關于不良擔保項目責任認定和追究的復議決議。

第十三條  不良擔保項目責任追究的實施。

根據(jù)公司總經(jīng)理辦公會議關于不良擔保項目責任認定和追究的決議、復議決議，簽發(fā)《不良擔保項目責任追究通知書》（《不良擔保項目責任追究通知書》格式見附件三），并送達各有關責任人和公司行政部、財務部等相關部門和人員執(zhí)行。

 

第五章  不良擔保項目責任人的處罰

 

第十四條  發(fā)生不良擔保項目，處罰標準按以下執(zhí)行：

（一）處罰金額標準。

出現(xiàn)不良擔保暫時對公司無損失的，按該不良擔保項目當年實現(xiàn)擔保費收入的20%對相關責任人進行經(jīng)濟處罰；造成公司十萬元以內損失的按其應實現(xiàn)擔保費收入的200%對相關責任人進行經(jīng)濟處罰。

（二）相關責任人處罰金額分擔比例。

出現(xiàn)不良擔保暫時對公司無損失的和造成公司十萬元以內損失的，負完全責任的為處罰金額的100%；負主要責任的為處罰金額的50%；作為項目協(xié)辦人或移交項目協(xié)辦人負次要責任的為處罰金額的15%；作為項目審查人負次要責任的為處罰金額的10%，作為項目審批人負次要責任的為處罰金額的15%；其他負次要責任的為處罰金額的10%。

對公司造成損失在十萬元以上的，負完全責任的為處罰金額的100%；負主要責任的為處罰金額的40%；作為項目協(xié)辦人或移交項目協(xié)辦人負次要責任的為處罰金額的10%；作為項目審查人負次要責任的為處罰金額的10%。

（三）各相關責任人員處罰金額的計算辦法。各責任種類責任人處罰金額=該責任種類處罰金額/該責任種類處罰人數(shù)；如同一責任人同時作為項目主辦人、項目協(xié)辦人、移交項目主辦人、移交項目協(xié)辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人中一個或幾個身份出現(xiàn)的，只按最高責任種類處罰，并不重復計算。

（四）對責任人經(jīng)濟處罰的扣款順序為：效益工資、工資。

（五）如不良擔保項目已轉化為正常擔?；蚪獬龘?，按已轉化或解除擔保部份的相應比率的處罰金額退回相關責任人。

(六) 擔保項目在評審、操作過程中因個人道德品質問題而形成不良擔保的，構成犯罪的，移交司法機關處理。

 

第六章  附則

 

第十七條  本制度由公司風險管理部負責解釋。

第十八條  本制度自發(fā)布之日起試行。

 

 

 

 

 

附件：1、不良擔保責任認定報告

2、不良擔保項目責任認定建議書

3、不良擔保項目責任追究通知書

附件一：

 

不良擔保項目認定報告（格式）

        編號：     年第     號 

 

 

 

根據(jù)公司《擔保業(yè)務責任追究制度》第五條的規(guī)定，我們通過走訪擔?？蛻簟y行等單位、查閱擔保業(yè)務檔案和有關資料、與相關擔保業(yè)務人員談話等方式，對下述擔保業(yè)務進行了不良擔保項目的認定。

 

一、擔保項目基本情況

1、擔保業(yè)務種類：           ；擔保業(yè)務編號：             ；

2、擔保客戶稱：                                        ；

3、擔保金額       ；擔保期限：  年  月日至  年   月  日；

4、公司向                        銀行或其他客戶名出具擔保合同（函）；

5、擔保項目主辦人       ；協(xié)辦人：       ；審批人：

 

（包括發(fā)生擔保代償；發(fā)生擔保損失；發(fā)生擔?？蛻粑绰男薪患{擔保費、保證金和落實反擔保措施等約定義務；經(jīng)公司擔保風險分類列入可疑和損失類的擔?；驌ＹJ款已逾期一個月以上并有較大風險；發(fā)生其他較大擔保風險）

 

三、認定結論 ：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

風險管理部負責人（簽字）：                     

主任意見

（簽字）：            

 

    年   月   日

 

 

 

附件二：

 

不良擔保項目責任認定建議書（格式）

編號：     年第     號

 

 

根據(jù)     年第     號《不良擔保項目認定報告》和公司《擔保業(yè)務責任追究制度的有關規(guī)定，對擔保編號為   、擔?？蛻魹?nbsp;                     不良擔保金額為         的不良擔保項目責任人的責任認定提出如下進行建議：

 

一、形成不良擔保的主客觀原因

 

1、主觀原因（包括擔保評估與審批出現(xiàn)決策失誤；未履行中心規(guī)定審批程序和未執(zhí)行中心規(guī)定審批權限；擔保執(zhí)行控制環(huán)節(jié)發(fā)生偏差；其他）：

2、客觀原因：

 

二、不良擔保項目責任人

1、項目主辦人：

2、項目協(xié)辦人：

3、移交項目主辦人：

4、移交項目協(xié)辦人：

5、項目審查人：

6、項目評審人：

7、項目審批人：

 

三、不良擔保項目責任人的責任劃分

1、完全責任人的確定及其理由：

2、主要責任人的確定及其理由：

3、次要責任人的確定及其理由：

 

四、不良擔保項目責任人承擔的責任

經(jīng)濟責任：

 

五、化解不良擔保項目風險的建議：

 

 

風險管理部負責人（簽字）：

綜合財務部負責人（簽字）：

總經(jīng)理（簽字）：

年   月  日

 

 

附件三：

不良擔保項目責任追究通知書（格式）

編號：     年第     號

：  

 

根據(jù)中心（     ）第   期辦公會議紀要決議，對擔保業(yè)務編號為           、擔?？蛻魹?nbsp;     、不良擔保金額為       的不良擔保項目相關責任人的經(jīng)濟責任追究如下：

 

一、作為不良擔保項目主辦人（協(xié)辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人），應承擔全部責任（主要責任、次要責任），給予金額人民幣（大寫）

元（￥     ）的經(jīng)濟處罰。

 

二、作為不良擔保項目主辦人（協(xié)辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人），應承擔全部責任（主要責任、次要責任），給予金額人民幣（大寫）

元（￥     ）的經(jīng)濟處罰。

 

如上述不良擔保項目已轉化為正常擔保或解除擔保，按已轉化或解除擔保部份的相應比率的處罰金額退回相關責任人。

 

特此通知。

 

 

          擔保有限公司

法定代表人（簽字）：

 

年     月     日

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