美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)殃及好萊塢
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發(fā)布 : 04-09
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近期，主要服務(wù)于初創(chuàng)企業(yè)的美國(guó)區(qū)域性銀行硅谷銀行的倒閉，沖擊了不少美國(guó)的金融機(jī)構(gòu)，首當(dāng)其沖的就是跟硅谷銀行性質(zhì)類(lèi)似的其他區(qū)域性銀行?？偛课挥诿绹?guó)紐約的簽名銀行（Signature Bank）就是其中之一。它是與百老匯戲劇制作息息相關(guān)的兩家主要銀行之一，硅谷銀行宣布倒閉后，簽名銀行也被美國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)閉，之后在該行董事會(huì)的努力下，簽名銀行在數(shù)日后被另一家銀行收購(gòu)。硅谷銀行于3月10日被美國(guó)加利福尼亞州金融保護(hù)和創(chuàng)新局宣布接管，接管當(dāng)天，簽名銀行就出現(xiàn)儲(chǔ)蓄外流現(xiàn)象，不少客戶(hù)都試圖將資金轉(zhuǎn)移到更為安全的銀行。銀行董事會(huì)成員巴尼·弗蘭克不得不出面安撫客戶(hù)，許諾銀行“不會(huì)出現(xiàn)嚴(yán)重?cái)D兌”，并在之后的周末游說(shuō)美國(guó)聯(lián)邦官員為所有客戶(hù)的存款提供擔(dān)保。弗蘭克曾是2010年生效的《多德－弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》（Dodd-Frank Act）的起草人之一。這一具有里程碑意義的法案是針對(duì)2008年金融危機(jī)而推出的，對(duì)金融服務(wù)行業(yè)的監(jiān)管進(jìn)行了大幅改革，起到了穩(wěn)定華爾街資金的效果。然而，弗蘭克的努力對(duì)簽名銀行來(lái)說(shuō)還是為時(shí)已晚——3月12日，紐約州金融服務(wù)局宣布，依據(jù)州銀行法接管簽名銀行。相關(guān)官員表示，他們對(duì)該行的領(lǐng)導(dǎo)層存在信任危機(jī)。顯然，作為《多德－弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》的起草人之一，弗蘭克已經(jīng)身處一場(chǎng)新危機(jī)的旋渦中。簽名銀行被接管，無(wú)疑震驚了長(zhǎng)期以來(lái)依靠它滿足銀行業(yè)務(wù)需求的紐約百老匯。實(shí)際上，美國(guó)大部分影視娛樂(lè)公司都依賴(lài)于某些專(zhuān)門(mén)服務(wù)于影視戲劇制作行業(yè)的區(qū)域性銀行。比如，總部設(shè)在達(dá)拉斯的聯(lián)信銀行（Comerica Bank），該行最近剛剛向負(fù)責(zé)電影《寄生蟲(chóng)》海外發(fā)行的霓虹影業(yè)公司發(fā)放了不低的信貸額度；總部設(shè)在洛杉磯的華美銀行（East West Bank）已經(jīng)將自己定位為好萊塢與中國(guó)電影合作的橋梁；此外，西部聯(lián)盟銀行（Western Alliance Bank）、加州銀行（Banc of California）和加州信托銀行（California Bank & Trust）也有專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)影視娛樂(lè)融資業(yè)務(wù)的團(tuán)隊(duì)。國(guó)民城市銀行（City National Bank）長(zhǎng)期以來(lái)深受好萊塢和百老匯的喜愛(ài)，這家銀行歸屬于規(guī)模更大的加拿大皇家銀行（Royal Bank of Canada）。雖然美國(guó)財(cái)政部、美聯(lián)儲(chǔ)和聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司此后采取了行動(dòng)，包括為硅谷銀行和簽名銀行的所有存款提供擔(dān)保以防止出現(xiàn)擠兌，但當(dāng)3月13日股市開(kāi)盤(pán)時(shí)，隨著數(shù)十億美元的存款從區(qū)域性銀行轉(zhuǎn)移到大型銀行，市場(chǎng)還是直接反映出了這兩家銀行關(guān)閉引發(fā)的余震——在恐慌情緒蔓延下，聯(lián)信銀行當(dāng)日股價(jià)暴跌超26%，加州銀行股價(jià)下跌11%，華美銀行股價(jià)下跌15%。即使是像摩根大通和加拿大皇家銀行這樣的大型銀行也未能幸免，只不過(guò)跌幅控制在了個(gè)位數(shù)。與其他業(yè)務(wù)一樣，大型影視傳媒集團(tuán)與小型獨(dú)立公司在銀行業(yè)務(wù)方面的渠道也很不相同。迪士尼和NBC環(huán)球等大公司的合作銀行是摩根大通和美國(guó)銀行等幾家北美規(guī)模最大的銀行，跟這些銀行簽訂協(xié)議，可以給這些巨頭的融資增加更多穩(wěn)定性。但并不是所有公司都能選擇大銀行作為合作伙伴，所以較小型的工作室和獨(dú)立公司在為項(xiàng)目尋求融資時(shí)，經(jīng)常求助于專(zhuān)業(yè)銀行。即使3月初的銀行擠兌風(fēng)潮已得到初步控制，好萊塢獨(dú)立公司首選的銀行合作伙伴，仍面臨諸多不確定性。硅谷銀行的倒閉說(shuō)明，企業(yè)如果把發(fā)放工資和支付日常開(kāi)支的現(xiàn)金都存放在與其合作的區(qū)域性銀行，那么就無(wú)法指望這些現(xiàn)金在需要時(shí)能夠及時(shí)到位。雖然美國(guó)聯(lián)邦政府這次為兩家銀行的存款提供了擔(dān)保，但除非有進(jìn)一步的立法提高保險(xiǎn)上限，否則這樣的擔(dān)保下次可能就不會(huì)再有了。硅谷銀行倒閉造成的風(fēng)險(xiǎn)顯而易見(jiàn)——不少公司不得不將存款從一些區(qū)域性或?qū)I(yè)銀行轉(zhuǎn)移到被認(rèn)為有安全保障的銀行。美國(guó)新聞網(wǎng)站（BuzzFeed）透露公司大部分現(xiàn)金都存在硅谷銀行；流媒體平臺(tái)Roku放在硅谷銀行的資金約為5億美元；哈德遜太平洋公司（Hudson Pacific）是一家在全球擁有90多個(gè)攝影棚的攝制廠巨頭，該公司在最近一份文件中披露，其900個(gè)客戶(hù)中有11個(gè)客戶(hù)持有由硅谷銀行和/或其分行開(kāi)立的信用證。洛杉磯洛約拉馬里蒙特大學(xué)金融學(xué)副教授戴維·奧芬貝格（David Offenberg）指出，“當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)到一定規(guī)模時(shí)，每天都至少有數(shù)百萬(wàn)美元的資金流入流出——這就是經(jīng)營(yíng)的本質(zhì)，也是現(xiàn)金管理的本質(zhì)?！彼貭栙Y本管理公司（Tuttle Capital Management）首席執(zhí)行官馬修·塔特爾總結(jié)，“就算我現(xiàn)在在某家區(qū)域性銀行只有1美元，我也會(huì)把它取出來(lái)存到另外一家大銀行。就算我確信存款在區(qū)域性銀行里有保障，但也不愿意給自己添麻煩。比如，需要隔兩天才能取出存款，我會(huì)愿意嗎？顯然不愿意?！焙萌R塢業(yè)務(wù)經(jīng)理埃里克·富爾頓也表示，他的不少客戶(hù)都在考慮當(dāng)前的存款風(fēng)險(xiǎn)，“客戶(hù)認(rèn)為，大部分現(xiàn)金都應(yīng)該存在像加拿大皇家銀行或者國(guó)民城市銀行這樣更大更安全的銀行，這些銀行也有專(zhuān)門(mén)針對(duì)娛樂(lè)行業(yè)的業(yè)務(wù)部門(mén)，且與他們的整體儲(chǔ)蓄額相比，這部分業(yè)務(wù)的安全性更有保障?！本湍壳暗那闆r來(lái)看，國(guó)民城市銀行可能是這次危機(jī)的一大受益者。因?yàn)橛屑幽么蠡始毅y行作為后盾（且它還是與百老匯合作的另一家主要銀行），最近國(guó)民城市銀行客戶(hù)資金流入明顯。硅谷銀行危機(jī)爆發(fā)后，和簽名銀行有業(yè)務(wù)合作的幾位百老匯劇場(chǎng)總經(jīng)理就在考慮或者已經(jīng)把賬戶(hù)資金往國(guó)民城市銀行轉(zhuǎn)移。那些在百老匯長(zhǎng)期上演、需要較多現(xiàn)金流的制作或演出，也正在考慮將資本回報(bào)或準(zhǔn)備金存入一家大銀行的賬戶(hù)，并將日常賬戶(hù)轉(zhuǎn)移到國(guó)民城市銀行，從而實(shí)現(xiàn)賬戶(hù)多元化，降低風(fēng)險(xiǎn)。此前，簽名銀行和國(guó)民城市銀行兩家銀行瓜分了百老匯的大部分業(yè)務(wù)，其中國(guó)民城市銀行還是重磅獎(jiǎng)項(xiàng)托尼獎(jiǎng)的長(zhǎng)期贊助商。這兩家銀行都有專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)百老匯演出業(yè)務(wù)的團(tuán)隊(duì)。幾位戲劇演出界人士表示，無(wú)法想象與某家大銀行合作，因?yàn)樯婕把莩鲂袠I(yè)的業(yè)務(wù)具有很強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性，而且相對(duì)于其他行業(yè)，與規(guī)模越大的銀行合作，越得不到應(yīng)有的重視。有消息人士推測(cè)，簽名銀行或其他銀行的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，可能會(huì)找到愿意向該行業(yè)提供貸款的銀行，從而在危機(jī)之后實(shí)現(xiàn)軟著陸。盡管目前簽名銀行的部分資產(chǎn)已找到買(mǎi)家，但百老匯的客戶(hù)仍表示對(duì)這家銀行的未來(lái)缺乏信心。除了百老匯，銀行關(guān)閉終將影響到好萊塢的其他領(lǐng)域，因?yàn)榧幢闶嵌蛇^(guò)當(dāng)前危機(jī)的專(zhuān)業(yè)銀行也難獨(dú)善其身。馬修·塔特爾解釋?zhuān)按騻€(gè)比方，如果我是一家區(qū)域性銀行的首席執(zhí)行官，以前我會(huì)鼓勵(lì)下面的業(yè)務(wù)員去冒險(xiǎn)，發(fā)放一些風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款，銀行賺錢(qián)，股價(jià)上漲，我個(gè)人也會(huì)得到大筆獎(jiǎng)金，可謂皆大歡喜。但現(xiàn)在，我認(rèn)為銀行將會(huì)收斂很多，以前區(qū)域性銀行更愿意貸款給規(guī)模較小但投機(jī)性更強(qiáng)的行業(yè)，現(xiàn)在這些行業(yè)的融資會(huì)受到嚴(yán)重影響，而對(duì)于娛樂(lè)業(yè)來(lái)說(shuō)，這可不是好事?！睋Q言之，銀行監(jiān)管今后很可能會(huì)更加嚴(yán)格，加上更低的存款額，這些都可以降低區(qū)域性銀行的風(fēng)險(xiǎn)。而那些風(fēng)險(xiǎn)更高的項(xiàng)目，如電影和戲劇融資，可能不會(huì)像從前那么受歡迎了?！罢嬲木娨呀?jīng)敲響了?！彼貭柨偨Y(jié)，“這將改變?nèi)藗兊墓逃兴季S，對(duì)小型銀行不利，對(duì)中小型影視娛樂(lè)公司而言，這種狀況也不理想，它們會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的項(xiàng)目制作更難獲得融資或貸款?！睂?zhuān)業(yè)銀行在娛樂(lè)行業(yè)中扮演著獨(dú)特且重要的角色，它們讓行業(yè)保持了活力，大型銀行的文化可能無(wú)法與娛樂(lè)業(yè)融合在一起。戴維·奧芬貝格教授指出，“許多小型銀行做著大型銀行不會(huì)做的業(yè)務(wù)，因?yàn)樗鼈儗?duì)這個(gè)行業(yè)更為熟悉，知曉風(fēng)險(xiǎn)所在，所以提供服務(wù)時(shí)也更為游刃有余。”除美聯(lián)儲(chǔ)加息等政策影響，硅谷銀行和簽名銀行發(fā)生存款擠兌、最終導(dǎo)致關(guān)閉也跟當(dāng)下迅猛的信息傳播效率有關(guān)。好萊塢業(yè)務(wù)經(jīng)理約翰·麥基爾維認(rèn)為，“銀行業(yè)如今面臨的嚴(yán)峻問(wèn)題之一是社交媒體，一旦有異常，相關(guān)信息就像野火一樣在網(wǎng)絡(luò)上擴(kuò)散，不管是否屬實(shí)，都會(huì)讓人們產(chǎn)生恐慌?！?月14日，國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪公司把美國(guó)銀行業(yè)展望評(píng)級(jí)從“穩(wěn)定”下調(diào)為“負(fù)面”，理由是硅谷銀行和簽名銀行相繼被關(guān)閉后，美國(guó)銀行業(yè)“經(jīng)營(yíng)環(huán)境迅速惡化”。下調(diào)評(píng)級(jí)可能會(huì)給那些有大量無(wú)保險(xiǎn)存款和未實(shí)現(xiàn)損失債券的銀行帶來(lái)麻煩，小銀行將因此面臨更大風(fēng)險(xiǎn)，而好萊塢別無(wú)選擇，無(wú)論接下來(lái)發(fā)生什么，都只能努力去應(yīng)對(duì)。投稿請(qǐng)發(fā)送至郵箱：zongyiweekly@163.com如需轉(zhuǎn)載請(qǐng)?jiān)谖恼麻_(kāi)頭注明來(lái)源，并附上原文鏈接。更多資訊請(qǐng)登錄
