沉浸式體驗智能理財服務！已有公募探索私有化AI大模型
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發(fā)布 : 09-21
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今年以來，國內(nèi)不少金融機構(gòu)都在試水布局大模型和生成式AI（人工智能），推動金融服務從廣度走向深度。9月初，螞蟻財富發(fā)布了國內(nèi)首個應用大模型技術的智能理財助理“支小寶2.0”，通過大模型技術率先實現(xiàn)了金融領域智能理財助理從“檢索式 AI”到“生成式 AI”的躍升。面對新技術、新趨勢，公募基金行業(yè)也保持著高度的敏感性。證券時報·券商中國記者在采訪中了解到，多家基金公司都在跟進最新的大模型技術，升級智能理財服務，以期為投資者提供更專業(yè)、個性、智能的理財服務。例如，富國基金正在進行智能理財服務的迭代研究，目前已經(jīng)進展到了探索部署私有化大模型的階段；匯添富基金打造了“智能理財月活動”，推出了“AI理財助理”，還制作了多位基金經(jīng)理的數(shù)字人；招商基金也在持續(xù)探討大模型技術可落地的服務場景，提高智能客服的對話體驗、問題解決能力、運營效率。沉浸式體驗智能理財客服當前基金行業(yè)的智能理財服務有多智能？為了一探究竟，記者沉浸式體驗了易方達、華夏、富國、匯添富、招商五家基金公司的智能客服，也對比了螞蟻財富的智能理財助理“支小寶”。比如，投資建議是智能理財服務的常用功能，于是，記者向智能客服咨詢了“如何投資人工智能板塊”。其中，易方達、華夏、匯添富的智能客服分別向記者推薦了自家公司旗下的人工智能主題ETF，匯添富列出了相關基金的跳轉(zhuǎn)鏈接，華夏基金附上了基金合同摘要，易方達則附上了溫馨提示，包括該基金的申贖起點、購買渠道等，而且提示投資者購買ETF需要開通證券賬戶，如需通過場外銷售機構(gòu)購買，可以關注ETF聯(lián)接基金。同樣的問題，記者也發(fā)給了“支小寶”，“支小寶”給出了很明確的配置建議，“現(xiàn)階段我們對人工智能行業(yè)保持中性觀點，是否增配人工智能行業(yè)要從你當前的配置情況來考慮。這類資產(chǎn)屬于進階類資產(chǎn)，我觀察到你的進階類資產(chǎn)配置已經(jīng)略多，這可能會增大你的持倉風險，建議你適當關注穩(wěn)健和進階資產(chǎn)之間的分布?！痹俦热纾顿Y者陪伴也是智能客服的重要工作，基于近期持續(xù)震蕩的市場背景，記者向智能客服提出了“基金下跌該怎么辦”的問題。其中，富國基金的智能客服表達了對基金業(yè)績未達到投資預期的歉意，并表示如果對產(chǎn)品業(yè)績有疑問，可以安排專員進行進一步的溝通；招商基金的智能客服則分析了基金凈值下跌可能存在的四個原因，包括市場變化、分紅、折算、轉(zhuǎn)型等，并提示投資者如果有異常情況可以查詢公告。對于這一問題，“支小寶”則回復道，“面對行情下跌，想放棄但又心有不甘，想堅持又倍感煎熬，你可能遇到了精神內(nèi)耗”，它建議投資者可以看看歷史上的投資名人們都是怎么面對虧損的，并附上了一篇《投資名人們?nèi)绾蚊鎸κ袌龃蟮返奈恼拢嬖V投資者“投資路上可能遇到狂風，也會迎來晚霞”?？梢钥闯觯噍^互聯(lián)網(wǎng)公司，基金公司的智能客服在智能化上仍然有一定差距，與此同時，互聯(lián)網(wǎng)公司和基金公司的智能客服在回答角度、回復形式、交互設計等細節(jié)上也有很大區(qū)別。已有基金公司開始探索私有化大模型無論是基金公司還是互聯(lián)網(wǎng)公司，伴隨金融服務從廣度走向深度，如何運用人工智能技術為更多的客戶提供更專業(yè)、更個性、更智能的陪伴服務，都是當下的重要命題。據(jù)匯添富基金相關人士介紹，早在2016年，匯添富就開始搭建智能理財服務的體系。公司先是對用戶日常關注度較高的問題方向和相關數(shù)據(jù)進行了深入分析，然后建立了常用問題庫，用戶可以線上提出問題，系統(tǒng)機器人(300024)根據(jù)“關鍵詞”捕捉用戶需求?！斑@可以稱之為智能理財服務的1.0版本，極高的提升了客戶服務效率。”上述人士表示。招商基金也在2018年對外推出了智能客服系統(tǒng)。據(jù)了解，該系統(tǒng)通過意圖識別、多輪對話和上下文理解等技術，提升客戶體驗，提高服務效率，降低運營成本。此外，招商基金自2015年起便成立了“智能投顧團隊”，2017起先后開發(fā)了“量子智投系統(tǒng)”與“智能財富管理平臺”，2022年上線了“量子選基”，同時，招商基金投顧即將上線“基金體檢”功能，一鍵生成客戶基金持倉體檢報告，為客戶提供更加詳細和全面的基金分析內(nèi)容。值得注意的是，隨著大模型和生成式AI技術的發(fā)展，各大基金公司也在及時跟進最新技術，希望能夠為客戶提供更為深度和個性化的服務。證券時報·券商中國記者從富國基金了解到，富國基金正在跟進最新的大模型技術，截至目前，公司在智能理財服務方面的相關迭代研究，已經(jīng)進展到了探索部署私有化大模型的階段，并且還在不斷探索研究最新版本，以期借助大模型技術為投資者提供更為先進、智能和高效的理財服務，助力客戶實現(xiàn)財富增長?！敖荒昀?，我們成立了一個專門的技術團隊，專注于AI技術的研發(fā)和應用。目前，我們正在就如何將AI聊天機器人引入客戶服務開展實驗性研究（暫未投入使用），希望可以幫助客戶服務團隊更加專注于復雜咨詢和問題處理，提升服務效能?！备粐鹣嚓P負責人表示，“目前，我們正在探索結(jié)合大模型為投資者提供更為精準的資訊、市場動態(tài)分析及投資策略建議等服務。”匯添富基金也表示，公司非常重視大模型技術的發(fā)展在理財服務方向的應用。在客戶服務方面，匯添富互金部門打造了“智能理財月活動”，用戶可以體驗到“基于ChatGPT的聊天服務模式”，為客戶提供更快速、準確、便捷的問答式服務，提升用戶的服務體驗。基金公司和互聯(lián)網(wǎng)公司如何優(yōu)勢互補一邊是具備專業(yè)優(yōu)勢的資管機構(gòu)，一邊是具備技術優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)公司，如果兩方能優(yōu)勢互補，智能理財服務或?qū)⒂瓉砀嗟目赡苄?。富國基金認為，互聯(lián)網(wǎng)公司和基金公司在智能理財服務上各有優(yōu)勢：互聯(lián)網(wǎng)公司的優(yōu)勢在于技術積累、用戶基數(shù)、迭代速度、用戶界面與體驗設計等維度。例如，互聯(lián)網(wǎng)公司在大數(shù)據(jù)處理、云計算、人工智能等技術領域擁有豐富的經(jīng)驗和強大的技術積累，能夠更快速地進行產(chǎn)品迭代和優(yōu)化，此外，互聯(lián)網(wǎng)公司具有龐大的用戶群，它們在獲取用戶數(shù)據(jù)、進行市場測試和推廣新服務時擁有優(yōu)勢?；鸸镜膬?yōu)勢在于金融專業(yè)知識、信譽與品牌、精準客戶群等維度。一方面，基金公司擁有深厚的金融知識、經(jīng)驗和專家團隊，另一方面，許多基金公司已經(jīng)建立了長期的品牌和市場信譽，這有助于吸引和維護客戶，此外，基金公司已經(jīng)擁有一定的客戶群體量，這為推廣新的服務提供了基礎。招商基金也表示，互聯(lián)網(wǎng)公司在技術開發(fā)，人才儲備和技術資源方面更加豐富，同時也擁有了海量的C端客戶，基金公司在資產(chǎn)管理，例如股票投資和基金投資等方面更加專業(yè)。因此，多家基金公司建議，互聯(lián)網(wǎng)公司和基金公司可以通過緊密合作、優(yōu)勢互補，共同創(chuàng)造更加先進、個性化和智能化的金融服務。招商基金認為，互聯(lián)網(wǎng)公司和基金公司強強聯(lián)手，可以為客戶提供針對基金細分領域的更加專業(yè)化、智能化的理財服務。例如，招商基金開發(fā)了“量子選基”、“基金體檢”等服務，圍繞基金進行深度的研究和分析，嘗試為客戶提供全方位的基金診斷工具，可以借助互聯(lián)網(wǎng)公司強大的技術開發(fā)能力和客戶基礎進行推廣使用，讓更廣大的客群體驗到投顧業(yè)務。合作模式上，富國基金建議，基金公司可以與互聯(lián)網(wǎng)公司建立戰(zhàn)略合作伙伴關系，互聯(lián)網(wǎng)公司可以提供技術平臺和用戶群體，基金公司則提供金融產(chǎn)品和服務，通過數(shù)據(jù)分享、品牌合作等，雙方可以整合各自的優(yōu)勢資源，共同研發(fā)新的金融工具和服務。AI在投資者服務上有九大發(fā)展趨勢展望未來，基金行業(yè)對新技術保持高度的敏感性和開放的態(tài)度，希望通過不斷的創(chuàng)新，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)、更智能的服務，從而幫助他們實現(xiàn)財富增值。富國基金表示，人工智能將在投資者服務上持續(xù)驅(qū)動革命性的創(chuàng)新，預期可能會有九大發(fā)展趨勢：一是更加個性化的服務。通過深入分析投資者的交易歷史、風險偏好和其他相關數(shù)據(jù)，AI能夠提供更加個性化的投資建議，使每位投資者都能享受到為其量身定制的服務。二是實時市場分析。AI將能夠進行實時的大數(shù)據(jù)分析，從眾多的新聞、社交媒體和其他信息源中迅速捕獲市場的動態(tài)，為投資者提供及時的信息和建議。三是自動化投資策略?；跈C器學習的模型，AI將進一步發(fā)展和優(yōu)化自動化投資策略建議，有望為投資者提供更高的回報。四是風險管理和預警。通過實時監(jiān)控市場和投資者的投資行為，AI將能夠及時發(fā)現(xiàn)并預警潛在的風險，幫助投資者降低風險。五是投資者教育。AI驅(qū)動的教育工具和內(nèi)容將為投資者提供更加深入和具體的金融知識，幫助他們更好地理解市場和投資策略。六是語音和自然語言交互。隨著自然語言處理技術的發(fā)展，投資者將能夠通過語音或自然語言與AI進行更自然、更流暢的交互，大大提升用戶體驗。七是跨界融合。AI將推動金融服務與其他領域（如健康、生活方式、娛樂等）的融合，為投資者提供更為全面和綜合的服務。八是更高的透明度。AI將提供更為詳細和透明的投資報告，使投資者能夠更好地了解其投資的性能和風險。九是增強現(xiàn)實與虛擬現(xiàn)實。利用AR和VR技術，投資者將能夠獲得更加沉浸和直觀的投資體驗，例如虛擬的交易室或市場分析。匯添富基金表示，人工智能在投資者服務方向上的發(fā)展?jié)摿Ψ浅４?。一方面，人工智能憑借數(shù)據(jù)分析優(yōu)勢，可以綜合市場表現(xiàn)、新聞信息等多維數(shù)據(jù)分析，輔助投資決策；另一方面，人工智能可以從大量的數(shù)據(jù)中識別風險信號，給出風險提醒，輔助風險防控；此外，人工智能還可以分析投資者的投資偏好、風險承受能力，為用戶提供個性化服務。但富國基金也指出，隨著AI在投資者服務中的應用日益深入，相關的道德和監(jiān)管問題也將受到更多的關注，例如如何確保AI的決策是否準確無偏，以及如何保護投資者的隱私和數(shù)據(jù)安全等。為了充分合理地利用AI的潛力，同時盡可能規(guī)避其中的風險，金融機構(gòu)和相關部門需要持續(xù)研究、開發(fā)和完善相關的技術和策略。
